保险三节课：短期旅行如何购买旅行保险（中

　　上节课介绍了什么是旅游保险，我们旅游为啥要买保险。如果错过了，可以点此查看上节课内容《保险三节课 短期旅行如何购买旅行保险（上）》。

　　大家是不是已经迫不及待在挑选旅游保险啦。先别着急，旅游时保险买不对可是没有效力的呦。本节课豆妮就给大家介绍旅游保险购买方法。

　　除了在景点会发生意外事件外，在去往景点的途中也会出现预料之外的状况。说到出行，火车、飞机、汽车是我们主要的交通工具，但近年来、汽车事故让我们在出行时增添一份隐忧，除了灾难发生时的自救，旅行前给自己购买一份旅游险更为重要。

　　很多随团出游的人认为，车票、飞机票甚至有些景区门票里已经包含了所谓的意外保险，自己再另外购买意外险岂不是多此一举？其实，旅行社投保的是旅行社责任保险。所谓旅行社责任保险，是指旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费。对于旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使游客人身、财产遭受损害，且应由旅行社承担的责任部分，由保险公司承担赔偿保险金的责任。

　　关于长途乘坐航班的旅途，一旦航班延误，耽误几个小时上机就可能导致整个出游计划的改变，甚至取消。《航班正常管理》中，由于天气、突发事件、空中交通管制、安检以及旅客等非承运人原因，造成航班在始发地出港延误或者取消，承运人应当协助旅客安排餐食和住宿，费用由旅客自理。在这样的大下，为自己和家人购买一份航班延误险就可以有效地转移风险。

　　如果是自然灾害等意外事件，旅行社和保险公司不负责赔偿。因此，小长假出行前购买一份人身意外保险很有必要。所以，即便是跟团出行，也要问清旅行社是否有为每位客人购买人身意外险，而非旅行社自身的责任险。如果没有，则需要游客自行购买。

　　但值得注意的是，类似攀岩、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失等，在多数保险公司的意外险条款中不予赔偿，大家在购买意外保险时，要注意确认这些项目是否在保障范围内。而且，多数意外险产品只保障意外事故，有的则还包含意外伤残和意外医疗。大家购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更大的保障。

　　再说说自驾游的家庭，虽然几乎每位车主都给自己的爱车上了商业保险，但如果选择自驾出行，一般还需要重新检查保障力度是否充分，既要保障司机也要保障搭乘人员的人身财产安全。小长假自驾游前，如果车主另外购买自驾游意外保险，注意看清楚保险条款中有没有对行驶区域的，还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到当地保险公司的理赔服务（异地理赔）。

　　一般说来，选择的保险期限都不应少于出游。许多人因为平时工作繁忙，只是趁长假到来，与朋友或家人短暂出行。这种情况下可以选择几天期限的短期意外险。这类短期意外险优点在于缴纳少量的保费就可享受到在特定时间内的保险服务。而如果是经常出差或者一年里出行次数较多的，则推荐选择一年期意外险，这样就省去了多次购买的麻烦。

　　从基本保障的意义来看，完整的保险方案的保障额度应该与被保险人所承担着的家庭经济责任所对应。譬如，万一发生风险(重疾、意外事故)时造成未来数月，甚至数年的收入损失保障、房贷余额保障、乃至父母孝养，子女教育等费用保障等等。

　　然而，一般的旅游意外保险只能解决游客在旅途中，由于意外事故而造成的部分经济损失。所以，豆妮在小长假前购买旅游意外保险的同时，做一个全面的风险评估，制定符合你自身和家庭实际状况的计划，在经济条件允许的情况下，同时为自己购置一份寿险和重大疾病保险，未雨绸缪地做生规划，防范旅游意外保险所涵盖不到的保障缺口，也是十分必要的。

　　豆妮提醒大家，如果在异地出险的话，要注意收集完整的医疗单据、意外事故证明等材料，以便于同保单一起提供给保险公司进行理赔。

　　境内旅游险通常只要3~5元/人/天，五一小长假3天只需9~15元就可拥有较完善的保障；境外旅游险仅仅20~50元/人/天，出去玩3天大概只花60~150元。

　　上了两节课大家是不是对短期旅行险有了一定认知，明天豆妮给大家上最后一节课《保险三节课 短期旅行如何购买旅行保险（下）》